Сколько на самом деле нужно, чтобы начать?

На этот вопрос в интернете два типа ответов. Первый: «начать можно с трёх долларов!» — верно и бесполезно. Второй: «никогда не вкладывайте больше, чем готовы потерять» — тоже верно и так же бесполезно, потому что это не число.

Ни один не отвечает на то, что на самом деле спрашивают: с какого момента это перестаёт быть смешным? На это ответ есть, и он из арифметики, а не из мнений.

Минимум существует, и он крошечный

Биткоин делится до восьмого знака после запятой. Наименьшая единица — сатоши — это одна стомиллионная. Ничто в активе не требует покупать его целиком, и убеждение, что требует, — самое частое заблуждение среди тех, кто ещё не начал.

На практике порог задают минимальный размер ордера по торговой паре — обычно совсем небольшая сумма в валюте котировки — и минимальное пополнение по выбранному маршруту. Оба маленькие. Конкретные цифры плавают и зависят от пары и страны, поэтому смотреть их надо в форме ордера, а не в статье.

То есть: технически — чашка кофе. Теперь то, что формально верный ответ опускает.

Почему маленькие покупки теряют большую долю

Часть того, что вы платите, — это процент, а часть по сути фиксированная. Процентным частям всё равно, сколько вы покупаете: они забирают одинаковую долю и с 5 000 тенге, и с 500 000. А вот на фиксированных маленькие покупки и горят.

Ниже — форма этого явления на нарочно простой модели: 1% процентных расходов и 900 тенге фиксированных. Это иллюстративные круглые числа, показывающие арифметику, а не тарифы какой-либо площадки: реальные ставки зависят от страны, способа оплаты и действующей тарифной сетки, и смотреть их надо в официальной таблице комиссий, а не у нас.

Последний столбец — вся суть. На 5 000 тенге вы отдаёте почти пятую часть денег ещё до того, как курс куда-то двинулся: активу нужно вырасти почти на четверть, только чтобы вернуть вас к нулю. На 120 000 та же схема расходов стоит меньше двух процентов. Не изменилось ничего, кроме знаменателя.

Маршрут пополнения важнее суммы

Фиксированная часть выше — это обычно не торговая комиссия биржи. Она берётся из того, как вы заводили деньги. Поэтому первый практический шаг для того, кто беспокоится о расходах, — не «покупать больше», а «заводить по-другому».

• P2P — основной маршрут в Казахстане и соседних странах. Комиссии площадки за саму сделку обычно нет; вашей ценой становится курс в объявлении, и он бывает лучше или хуже среднего.
• Карта напрямую на бирже — быстро и с наценкой за обработку, которая на маленькой покупке съедает всё остальное.
• Кредитная карта добавляет к этому комиссию за операцию и проценты со стороны банка, и это обычно самый дорогой доступный путь.

Сравнение обычных маршрутов разбирает скорость, лимиты и то, чем каждый ломается. Для первой покупки честный итог такой: немного терпения стоит больше, чем принято думать.

Три способа, которыми люди приходят к сумме

Если понаблюдать, как решение принимается на самом деле, арифметики там почти никогда нет. Есть один из трёх способов, и полезно понимать, каким пользуетесь вы.

«Круглое число, которое звучит серьёзно»

Пятьдесят тысяч, сто тысяч. Цифру выбирают потому, что она звучит как настоящее решение, а не как баловство, — то есть это высказывание о том, как вам хочется себя чувствовать, а не о том, что вы способны выдержать. Круглые числа к тому же по определению чаще всего берут не проверяя.

Лечится это не отказом от круглых чисел, а прогоном круглого числа через проверку на потерю ниже.

«Столько же, сколько вложил тот, кто мне рассказал»

Привязка к чужой цифре тащит за собой чужой доход, чужие обязательства и чужую терпимость к риску, ничего из чего вы не видите. А ещё чужой момент входа — ту часть, о которой упоминают реже всего, если она сложилась плохо.

Действительно вредная версия этого — подогнать сумму под чужую, чтобы не выглядеть осторожным перед людьми, о финансах которых вы не знаете ничего.

«Сколько сейчас свободно на карте»

Самый вменяемый из трёх — и всё равно стоит проверки. Деньги, не занятые прямо сейчас, — это не то же самое, что деньги без будущих притязаний: квартальный платёж, годовое продление или машина, которой что-то понадобится, имеют привычку появляться уже после того, как деньги превратились в актив, продавать который не хочется.

Улучшение здесь маленькое: посмотрите, что уходит с вашего счёта в ближайшие три месяца, прежде чем решать, что свободно на ближайшие три года.

Так какая сумма разумна для первого раза?

Две границы, а пространство между ними — ваше.

Нижняя граница — арифметика. Возьмите сумму, при которой итоговые расходы попадают туда, где вам не станет неприятно от записанного процента. Посчитайте по своему экрану комиссий, найдите сумму, уводящую вас под приемлемый для вас порог. Это вычисление, а не суждение.

Верхняя граница — не наше дело, и вот почему. Никто, пишущий статью, не знает вашего дохода, ваших долгов, есть ли у вас подушка и как вы реагируете, когда число падает. Любой сайт, называющий цифру, гадает, а сайт, зарабатывающий на регистрациях и гадающий в большую сторону, делает нечто похуже гадания. Поэтому цифры от нас не будет.

Вместо неё — проверка. Останетесь ли вы спокойны, если эта сумма завтра упадёт вдвое и пролежит так два года? Не «расстроитесь ли» — это нормально и ожидаемо. Изменится ли что-нибудь в вашей жизни? Если да — сумма велика, какой бы она ни была. С биткоином такое случалось неоднократно, и нет оснований считать, что не случится снова.

Почему первую покупку всё равно стоит сделать небольшой

Есть причина покупать мало, никак не связанная с экономией на комиссиях, и она, пожалуй, самый сильный аргумент на этой странице.

Первая покупка — это эксперимент про вас, а не про актив. Вы узнаёте, каково это — смотреть на движущееся число, к которому привязаны ваши собственные деньги. Кто-то заглядывает раз в месяц. Кто-то проверяет одиннадцать раз до обеда и обнаруживает про себя нечто неприятное. Прочитать, кто вы из них, нельзя; это выясняется только при наличии позиции, и размер, которым это выясняется, — маленький.

Заплатить за такую информацию слегка неприличный процент — разумный размен, если вы идёте на него понимая, что именно покупаете. А вот что не разумно — повторять крошечные покупки еженедельно при плохом соотношении комиссий целый год: так разовая плата за урок превращается в постоянный налог на само занятие. Если план — покупать регулярно, то реже и крупнее обходится заметно дешевле. И это арифметика, а не совет.

Когда покупка сделана, есть три дела, которые стоит закрыть сразу, и одно из них — записать, что вы заплатили. Список короткий, и именно про налоговую запись жалеют чаще всего.